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재테크 지식

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선택금융시대를 떠나 관리금융의 시대로...

관리금융의 시대를 준비하라. 금융환경의 페러다임이 변하고 있다. 저금리라는 큰 기조는 앞으로 미래의 금융 환경을 더 많이 바꾸어 갈 것이다. 혹자는 저금리로 인해 안정적인 금리상품의 시대에서 공격적인 투자형태상품의 시대로 바뀌었다고 한다. 투자나 펀드의 시대가 왔다고 말하기도 하며 은행을 떠나야 부자가 될 수 있다며 강변을 하는 책이 베스트 셀러가 되기도 했다. 일견 틀린 말은 아닌 것 같다. 하지만 매우 표피적인 해석이다. 필자는 금융상품의 페러다임은 정확이 ‘선택 금융의 시대’에서 ‘관리 금융의 시대’로 변하고 있다고 본다. 과거의 금융상품을 고르는 페러다임은 '선택'의 시대였다. 지역과 은행을 선택하고 금액과 기간을 선택하기만 하면 안전하게 정해진 이자를 얻을 수 있었던 선택의 금융시대였다. 가입자..
[ 개수작 ] 2020.09.04 0

저렴한 보험료...혹시 갱신형??

갱신형 vs 비갱신형 지금까지 보험을 가입하면 보통 가입당시 산정된 월 보험료를 납입기간까지 쭉 납입하면 되는 보험이었다. 그러나 최근에 3년, 5년 혹은 10년 으로 보험기간을 설정 한 후 기간이 지날 때 마다 나이와 위험율을 재산정 하여 보험료를 다시 산출하며 계약을 갱신해가는 갱신형 보험이 생기고 있다. 이러한 갱신형 보험은 맨 처음 손해 보험의 실손의료비 특약에서부터 시작하여 최근에는 암보험 및 질병입원, 수술특약 같은 것들까지 갱신형으로 바뀌어 가는 추세이다. 생명보험의 갱신형 상품이나 특약의 경우 갱신 시마다 증가한 보험료를 더해 납부하는 방식인 추가납입방식이 일반적이다. 손해보험은 생명보험과 달리 갱신시 인상된 보험료를 추가로 납부하지 않고 적립된 보험료에서 대체 하는 대체 납입 방식으로 이..
[ 개수작 ] 2020.09.03 0

4월이면 오르는 보험료의 진실

“4월이면 보험료 인상. 보험 가입을 생각한다면 3월안에 서둘러라.” 이런 신문기사를 본적이 있는가? 혹은 개인적으로 발송되는 메일 등을 통해 한 두 번은 이런 내용의 메일을 받아 본적이 있을 것이다. 이런 정보를 접하게 되면 괜히 마음이조급해 지기도 한다. 실제로 이런 영향인지는 몰라도 보통 보험회사들의 3월 가입자의 수는 엄청나게 상승한다. 보험회사에서는 농담처럼 3월만 같으면 평생 일하겠다고 농담을 할 정도 이다. 실제로 보험회사는 일반 회사들과 달리 4월에 새로운 회계연도가 시작한다. 그렇기 때문에 새로운 보험상품의 출시나 혹은 보험료의 인상,인하율을 4월에 새롭게 적용한다. 따라서 4월이 되면 보험료가 오르는 보험 상품이라면 3월에 가입을 서두르는 것이 맞다. 그런데 단순히 보험료가 상승하는 문..
[ 개수작 ] 2020.09.02 0

화가 난다고 보험 해약하지 마라.

몇해 전 여름, 변두리 조용한 동네로 상담을 간적이 있다. 고객의 소개로 만나게 된 자리었지만 그 여성은 나를 그리 반갑게 날 맞지는 않았다. 그녀는 이미 2주전 자신과 가족들이 가입했었던 여러 개의 보험들을 모두 다 해약했다고 했다. 한 5년쯤 전에 본인이 하는 가게에 자꾸 찾아오는 손님으로 친해졌는데 알고보니 보험설계사 였고, 그 설계사를 통해 오래전에 가입해 놓았던 가족들 보험 모두를 해약하고 새로운 상품으로 재 가입했다고 했다. “지금 가입한게 춸씬 좋은 보험이야. 이것만 있으면 다 보장되니까 걱정마.” “우리가 어떤 사인데 설마 내가 나쁜걸 추천하겠어?” 이렇게 말하는 설계사의 말을 믿고 추천하는 상품을 가입을 했다고 했다. 뿐만 아니라 그 후로도 종종 찾아와 몇 가지의 보험을 추가로 더 가입 ..
[ 개수작 ] 2020.09.01 0

구매 후 성능을 바로 확인할 수 없는 상품... 보험

보험과 일반상품의 차이점 보험상품은 일반적인 상품들과는 달리 그 상품의 기능이나 성능을 가입 후 바로 확인 할 수 없다는 특징을 가지고 있다. 일반적으로 어떤 상품을 구매하고 나면 그 성능이나 기능의 확인이 바로 가능하다. 얼마전 필자는 휴대폰을 새로 구입했는데 구입과 동시에 전원을 켜 터치감이나 화질등의 여러 가지 기능들을 확인했다. 이처럼 일반적인 상품은 그 성능과 기능을 구입후 바로 확인한다. 하지만 보험상품은 그렇지가 않은 상품이다. 보험상품 가입 후 가입자가 그 성능을 정확히 확인하기 위해서는 아프거나 다쳐야 하며 심지어는 사망해야 한다. 연금상품의 경우 연금개시 시점인 50~60세나 돼서야 받는 연금액을 정확히 확인할 수 있다. 보험의 이런 특징 때문에 가입자들은 시간이 지나서 잘못 가입된 상..
[ 개수작 ] 2020.08.28 0

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대한민국의 보험설계사 들은 보험설계사라고 말을 못합니다.

대한민국의 보험설계사 들은 보험설계사라고 말을 못합니다. 그들이 내미는 명함 어디에도 보험설계사라는 말이 없습니다. `FC(Financial Consultant)`, `FP(Financial Planner)` , RC(Risk Consultant, 위험관리사) 혹은 LC(Life Consultant), FSR(Financial Services Representative), MP(Master Planner), SFP(Special Financial Planner) 등 하나같이 영문 일색이고 제 각각 입니다. 재무설계사 라고 하거나 재무상담가라고 하며 자산관리사를 자처 하기도 한다, 하지만 우리는 그들 중 누구의 명함을 받던, 위와 같은 일을 하는 사람들을 보험설계사 라고 인식합니다. 어쩌다가 대한민국의 보..
AIA프라임노트 2020.08.10 0

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